Por temor y rumores, los depósitos en dólares cayeron US$400 millones en apenas dos días

Una medida del Banco Central generó confusión y disparó los rumores de corralito durante el último fin de semana. Pese a las aclaraciones de la entidad, entre lunes y martes los ahorristas decidieron retirar sus divisas de los bancos.

Volatilidad, malos recuerdos y una interpretación errada de una medida del Banco Central (BCRA) se combinaron para generar temor entre los ahorristas. Por eso, en los últimos días de noviembre se aceleró el goteo de depósitos en dólares.

Entre el viernes 26 y el martes 30 del mes pasado, los depositantes se llevaron US$402 millones de los bancos. Las salidas del lunes, que sumaron US$204 millones, fueron las más altas desde septiembre de 2020. De punta a punta del mes, los clientes retiraron US$761 millones.

Si bien los datos oficiales llegan hasta el martes, la consultora Equilibra estimó que los retiros llegaron a US$600 millones este miércoles, aunque indicó que la renovación del cupo mensual de dólar oficial probablemente genere un repunte en los días siguientes.

Una norma del Banco Central fue malinterpretada y disparó el temor de los ahorristas. (Foto: NA)
Una norma del Banco Central fue malinterpretada y disparó el temor de los ahorristas. (Foto: NA)

Al cierre de noviembre, los depósitos privados en dólares totalizaban US$15.407 millones. Esa cifra está unos US$1000 millones por debajo de los US$16.447 millones a los que llegaron en agosto de este año, el máximo valor para 2021.

En cambio, la diferencia con respecto al nivel de principios de año es de apenas US$500 millones, ya que en enero los ahorristas tenían en los bancos algo más de US$15.900 millones.

La regulación que disparó los rumores de corralito

El jueves 25 de noviembre el BCRA publicó una normativa en la que obligó a los bancos a llevar su posición propia de dólares a 0% (neutra). Se trata de las divisas que las entidades pueden tener en sus balances y carteras propias de inversión.

Como consecuencia de la decisión, los bancos que estaban excedidos con relación a la última normativa tuvieron que vender en el mercado las divisas excedentes. Esos fondos, que son propios de los bancos, no tienen nada que ver con los dólares depositados por los clientes.

Sin embargo, durante el fin de semana circularon noticias falsas que advertían que los bancos tendrían que deshacerse de los billetes estadounidenses depositados por sus clientes. “La regulación sobre la posición global neta en moneda extranjera de los bancos generó preocupación fake news de un corralito mediante- entre los ahorristas respecto a la falta de dólares para retirar sus depósitos”, explicó Equilibra.

La aclaración del Banco Central

Las estadísticas de liquidez en dólares en las entidades financieras está en torno al 80%, lo que significa que los bancos tienen y pueden entregar rápidamente del equivalente al 80% de los depósitos en moneda extranjera de sus clientes.

Sobre ese punto se basó la explicación que el BCRA publicó el lunes: “Las entidades financieras, además, cuentan con una liquidez récord en dólares y en pesos”, dijeron desde la entidad.

El Banco Central (BCRA), conducido por Miguel Pesce, aclaró que todos los depósitos en dólares cuentan con respaldo en la misma moneda. (Foto: Raúl Ferrari/Télam).
El Banco Central (BCRA), conducido por Miguel Pesce, aclaró que todos los depósitos en dólares cuentan con respaldo en la misma moneda. (Foto: Raúl Ferrari/Télam).

“Todos los depósitos en moneda extranjera cuentan con activos en la misma moneda que los respaldan”, aseguraron fuentes de la autoridad monetaria. “Los bancos deben tener una posición de cambio neutra, justamente los depósitos al ser un pasivo para las entidades deben contar con respaldo en inversiones en esa moneda”, aclararon.

¿Hay riesgo de un nuevo corralito?

20 años del corralitoEquilibra analizó los datos del sistema financiero para evaluar su vulnerabilidad y sostuvo que el nivel de liquidez en dólares del sistema financiero hace descartar la posibilidad de que los bancos no tengan divisas para entregar a sus clientes.

“Hoy, cerca del 80% de los depósitos totales en dólares está respaldado por liquidez en los bancos y encajes en el BCRA. Hace dos años, este porcentaje se ubicaba por debajo del 60%. El sistema financiero está extremadamente líquido en dólares”, indicó la consultora.

Por temor y rumores, los depósitos en dólares cayeron US$400 millones en apenas dos días

“El sistema financiero tampoco tiene un problema de descalce. Los préstamos en dólares al sector privado son equivalentes a sólo el 28% de los depósitos privados en dicha moneda, contra 53% a principios de 2019 y 81% en enero de 2001″, agregó el informe.

Precisamente, tras la crisis económica que por estos días cumple dos décadas, las regulaciones establecen que los bancos solamente pueden prestar dólares a aquellos clientes que generan ingresos en esa moneda, como los exportadores. Al mismo tiempo, la consultora señaló que las reservas, aunque bajas, están en niveles superiores a los de hace un año.

“Aunque la liquidez del sistema bancario no es un problema, al sector privado le preocupa la posibilidad de una pesificación y/o confiscación de los depósitos en dólares en el sistema financiero local dado el bajo nivel de reservas netas. Le asignamos una muy baja probabilidad de ocurrencia a este escenario”, concluyó Equilibra.

Fuente: TN

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